Bauspardarlehen – Baudarlehen

Bei einem Baudarlehen handelt es sich um ein Darlehen, mit dem ein Hausbau oder Hauskauf finanziert wird. Vor der Beantragung sollte die eigene finanzielle Situation genau betrachtet und dabei das monatliche Einkommen, die aktuelle Miete, das verfügbare Eigenkapital, die Eigenleistung und staatliche Fördermittel berücksichtigt werden.

Die Laufzeit eines Baudarlehens beträgt bis zu 35 Jahre, verbunden mit einer Zinsbindungsfrist von maximal 15 Jahren.

Weitere Infos dazu finden Sie in unserem Baufinanzierungs Ratgeber:

Thema: Darlehenssumme richtig kalkulieren

 

Die Zinsbindungsfrist gibt dem Darlehensnehmer eine gewisse Sicherheit, allerdings muss nach Ablauf der Frist eine neue Zinshöhe mit der Bank vereinbart werden. Eine eingehende Finanzanalyse gibt einen Einblick darüber, welche Finanzen jeden Monat zur Verfügung stehen und was für ein Baudarlehen man sich ohne Probleme leisten könnte. Ein unabhängiger Finanzberater kann hierbei sehr behilflich sein, denn dieser kann gleich nach der Analyse mitteilen, welches Baudarlehen anhand der Finanzlage zu welchen Konditionen möglich ist.

Vor dem Darlehensantrag ist es wichtig zu wissen, ob ein Neubau, Kauf einer Eigentumswohnung oder Hauskauf gewünscht ist. Die damit verbundene Kostenkalkulation sollte mit Experten wie einem Architekten erfolgen.

Es ist hier natürlich auch sehr sinnvoll verschiedene Angebote einzuholen. Sobald die passende Immobilie gefunden wurde, erfolgt der Darlehensantrag bei der Bank.

Es wird in den meisten Fällen nur dann ein Baudarlehen gewährt, wenn mindestens 20 Prozent des Darlehensbetrags als Eigenkapital geleistet werden.

Die Höhe des Eigenkapitalanteils errechnet sich aus dem Beleihungswert der zu kaufenden oder bauenden Immobilie. Nach wenigen Tagen schickt die Bank den Darlehensvertrag zu, der nur noch unterschrieben zur Bank zurückgeschickt werden muss. Sie können anschließend über das Baudarlehen verfügen, ihrem Traumhaus steht (zumindest aus Sicht der Baufinanzierung) nun nichts mehr im Wege!

 

Rechenbeispiel Baudarlehen
Kauf eines Hauses: 200.000 Euro
Beleihungswert: 160.000 Euro
Sicherheitsabschlag: 20 Prozent
Maximales Baudarlehen: 128.000 Euro
Vorhandenes Eigenkapital: 72.000 Euro