Die KFW - Kreditanstalt für Wiederaufbau
Die KfW stellt die wohl bekannteste staatliche Förderbank dar. Dabei steht das Kürzel KfW für Kreditanstalt für Wiederaufbau. Die KfW wurde einst vom Staat ins Leben gerufen, um vor allen Dingen Studenten, mittelständische Unternehmen und auch Bauherren zu fördern. Dabei ist das Ziel der KfW im Bereich Wohneigentum, die Schaffung von selbst genutztem Wohneigentum mit Hilfe von Darlehen zu unterstützen.
Die Darlehen, die von der KfW vergeben werden, weisen dabei besonders niedrige Zinssätze auf. So liegen diese deutlich unter den marktüblichen Zinsen, die für ein normales Darlehen berechnet würden. Zusätzlich können die KfW Kredite mit einer nachrangigen Eintragung im Grundbuch abgesichert werden. Das heißt, jede Bank, die ein Darlehen vergibt, wird auf einer erstrangigen Grundschuld bestehen. Kommt es zur Zwangsversteigerung, weil Sie die Darlehen nicht mehr abzahlen können, reichen die Erlöse meist nicht aus, um sämtliche Forderungen damit auszugleichen. An erster Stelle werden die Gläubiger aus den Erlösen bedient, die erstrangige Grundschulden im Grundbuch eintragen konnten. Erst danach kommen die nachrangigen Gläubiger an die Reihe. Schließen Sie bei einer Bank ein zweitrangig besichertes Darlehen ab, so müssen Sie mit erheblich höheren Zinsen rechnen. Anders bei der KfW, bei der Sie auch weiterhin günstige Zinsen erhalten.
Die Fördermittel können Sie aber nicht direkt bei der KfW beantragen, sondern müssen diese über eine durchleitende Bank beantragen. Die Bank kann die Mittel der KfW dann zu unterschiedlich hohen Zinsen an Sie auszahlen, weshalb Sie in jedem Fall genau vergleichen sollten. Außerdem müssen sämtliche Fördermittel für Ihr Bauvorhaben beantragt werden, bevor die Baumaßnahmen begonnen wurden. Andernfalls ist eine Gewährung der Förderungen nicht mehr möglich.
KfW finanziert Bau oder Kauf zum Teil
Die KfW, die Kreditanstalt für Wiederaufbau kann sich bei einem Bau Ihres neuen Eigenheims ebenfalls beteiligen. Im Rahmen des Programm ökologisch Bauen der KfW können Sie mit einer Förderung seitens der Bank rechnen, sofern Sie sich von vornherein für das ökologische Bauen entscheiden. Zur Auswahl stehen hier beispielsweise die so genannten Passivhäuser, auch bekannt als Energiesparhaus40 und Energiesparhaus60.
Grundvoraussetzung, die diese Passivhäuser erfüllen müssen ist, dass sie über keine eigene Heizung verfügen dürfen. Die Beheizung des Hauses muss mit passiven Wärmequellen möglich sein. Hierz zählen die Abwärme von technischen Geräten, von Personen und der Sonneneinstrahlung. Der jährliche Primärenergiebedarf darf beim Energiesparhaus40 beispielsweise 40 Kilowattstunden je Quadratmeter Wohnfläche (kW/m²a) nicht überschreiten. Beim Energiesparhaus60 hingegen gilt eine Grenze von 60 kw/m²a. Die EnEV-Werte müssen um mindestens 45 Prozent des Höchstwerts unterschritten werden, will man ein solches Passivhaus mit der KfW fördern lassen.
Die Förderung für beide Energiesparhäuser beträgt maximal 50.000 Euro pro Wohnung. Das Darlehen kann maximal bis zu 30 Jahren Laufzeit aufweisen, in den ersten zehn Jahren wird eine Zinsbindung vereinbart. Bei der Förderung der KfW für das Energiesparhaus40 wird kein Disagio erhoben, beim Energiesparhaus60 hingegen fallen hier vier Prozent an. Die Verzinsung liegt bei der Förderung des Energiesparhauses40 zwischen 3,24 bis 3,96 Prozent, beim Energiesparhaus60 bei 4,67 bis 4,96 Prozent. Allerdings sollten Sie vor der Aufnahme des KfW Darlehens die unterschiedlichen Banken, die dieses durchführen, miteinander vergleichen, da gewisse Unterschiede gerade in den Zinssätzen doch durchaus zu finden sind.
Die Konditionen für die Förderung des Energiesparhauses60 sind etwas ungünstiger, allerdings sollten Sie dabei beachten, dass hier ein etwas höherer Energieverbrauch erlaubt ist und somit auch die Investitionskosten entsprechend sinken.
Weitere wichtige Themen im Ratgeber:
Darauf sollten Sie bei einer Baufinanzierung achten..
Kalkulation der Darlehenssumme
Die KFW Bank und Energie sparen
Die KFW Bank und die Modernisierung
Die KFW Bank und ökologisch bauen
Die KFW Bank und Solarstrom erzeugen
