Vollfinanzierung oder Finanzierung mit Eigenkapital
Bisher war es üblich, dass Sie für eine Baufinanzierung mindestens 20 Prozent Eigenkapital mitbringen mussten. Mittlerweile bieten immer mehr Banken aber auch eine so genannte Vollfinanzierung, also eine Finanzierung zu 100 Prozent oder mehr an. Diese eignet sich vor allen Dingen für junge Paare, die das notwendige Eigenkapital nur schwer aufbringen können.
Dennoch sollten Sie sich stets eines klar machen:
Eine Vollfinanzierung ist in der Regel mit enormen Kosten verbunden. Je weniger Eigenkapital man vorweisen kann, desto höher fallen in der Regel die Zinsen für ein Darlehen aus. Auch liegen die monatlichen Raten mitunter sehr hoch. Durch evtl. Veränderungen, wie Arbeitslosigkeit oder die Geburt eines Kindes und die damit verbundene Verringerung des zur Verfügung stehenden Einkommens kann die Vollfinanzierung schnell kippen, eine Überschuldung ist vorprogrammiert.
Zudem wird eine Vollfinanzierung nur dann gewährt, wenn Sie einen besonders sicheren Arbeitsplatz und ein sehr hohes Einkommen vorweisen können. Ist dies nicht der Fall, wird keine Bank Ihnen eine solche Finanzierung anbieten können. Um die Kosten dennoch im Rahmen zu halten, sollten Sie möglichst viel beim Bau mit helfen. Eigenleistungen zählen auch hier als Eigenkapital und lassen so die Kosten auch bei der Vollfinanzierung sinken.
Bei der Vollfinanzierung sollte man zudem in jedem Fall Sondertilgungen vereinbaren. Dadurch können evtl. zuteilungsreif gewordene Bausparverträge, Lebensversicherungen oder auch Erbschaften zur Abtragung des Darlehens verwendet werden. Kann dieses schneller zurück geführt werden, so kann man dadurch natürlich auch die gesamten Kosten für die Vollfinanzierung senken. Auch die Tilgung sollte so hoch wie möglich gewählt werden, anfänglich sind zwei Prozent Tilgung sehr sinnvoll, um auch hier für eine schnellere Abzahlung des Darlehens zu sorgen.
Am sinnvollsten, aufgrund der Kostensituation ist jedoch nach wie vor die Finanzierung mit einem gewissen Eigenkapital, da hier einfach deutlich geringere Zinsen gewährt werden können.
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